המפה הפיננסית

מה נחשב "פסיבי": שכירות נטו + עסקים שאינם תלויים בבעלים (אחרי הורדת עלות מנהל מחליף) + הקצבה + משיכה בשיעור שנבחר מהתיק הנזיל. עסק שמסומן תלות מלאה אינו נספר כלל — זה בדיוק ההבדל בין מפת הון למפת פרישה. המשיכה מחושבת על התיק הנזיל ועל קרנות ההשתלמות, ומגיל 60 גם על 190 וגמל להשקעה. הצבירה בפנסיה אינה נכללת — היא יוצאת כקצבה בלבד.

מבחן חמשת ה-D: מוות, נכות, גירושין, סכסוך שותפים, מצוקה עסקית. כמחצית מהיציאות של בעלי עסקים אינן מתוכננות, ולכן השורה שמראה מה נשאר בלי שום הכנסה מעסקים חשובה לא פחות מתחזית הפרישה המסודרת.

סייג: הקצבה מחושבת כצבירה חלקי מקדם משוקלל ומתעדכנת כל שנה, ונמשכת מתוך הצבירה. בקרן פנסיה אמיתית יש ביטוח אריכות ימים והקצבה משולמת לכל החיים. הצבירה הפנסיונית אינה נזילה - היא מופיעה בהון אבל אי אפשר למשוך ממנה מעבר לקצבה. אין באמור ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות.